互联网金融信息化（互联网信息金融就业前景）

最新消息

• 1、互联网金融的概述
• 2、互联网金融的发展现状与前景
• 3、互联网金融有什么特征？
• 4、互联网金融的特点
• 5、互联网金融包括哪些?

互联网金融的概述

本书分为三篇，共十二章。

第一篇为互联网金融概述，主要对互联网金融的定义、特点、概况等进行阐述；第二篇为互联网金融六大模式，逐一分析第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等互联网金融六大模式；第三篇为互联网金融的发展思考，包括相关风险分析、金融监管以及互联网金融业发展环境分析。

《互联网金融》目录

前 言 VIII

第一篇 互联网金融概述

第一章 · 互联网金融概况 3

1.1 互联网金融概述 3

1.1.1 互联网金融定义 3

1.1.2 互联网金融的特点 5

1.1.3 互联网金融六大模式概述 7

1.1.4 互联网货币代表——比特币 10

1.2 互联网金融发展概况 15

1.2.1 国外互联网金融发展概况 15

1.2.2 国内互联网金融发展概况 17

第二章 · 金融业的发展与变革 24

2.1 金融业的基本概述 24

2.1.1 金融的含义 24

2.1.2 金融业的定义 24

2.2 传统金融业的发展 25

2.2.1 商业银行的产生 25

2.2.2 商业银行的职能 25

2.3 现代金融业的兴起 26

2.3.1 金融机构变革 26

2.3.2 现代金融业的定位 31

2.3.3 现代金融业战略地位极大提升 32

2.4 金融创新与金融业变革 33

2.4.1 金融创新的含义 33

2.4.2 金融创新的动因 33

2.4.3 金融创新的发展阶段 35

2.4.4 金融创新对金融业的影响 37

2.5 我国金融体系蚂唯隐现状与未来 40

2.5.1 中国金融业的发展历程 40

2.5.2 我国目前金融体系结构 45

2.5.3 我国金融体系面临的问题 49

2.5.4 我国金融业未来的发展趋势 50

第三章 · 互联网发展引发的金融变革 52

3.1 互联网发展状况 52

3.1.1 互联网定义 52

3.1.2 我国互联网发展现状 52

3.2 互联网引发的社会变革 54

3.2.1 互联网引发的生活变革 55

3.2.2 互联网引发的商业变革 58

3.3 互联网引发的金融业变革 60

第二篇 互联网金融六大模式

第四章 · 第三方支付 65

4.1 第三方支付概况 65

4.1.1 第三方支付定义 65

4.1.2 第三方支付业务流程 65

4.1.3 第三方支付的价值 67

4.1.4 第三方支付发展历程 68

4.1.5 第三方支付行业规模 70

4.2 第三方支付运营模式 72

4.2.1 独立第三方支付模式 73

4.2.2 有交易平台的担保支付模式 79

4.2.3 两种模式的对比分析 85

4.3 第三方支付对金融业发展态势的影响 86

4.3.1 促进金融行业服务变革 87

4.3.2 蚕食银行中间业务 88

4.3.3 开创新的融资方式 89

4.4 第三方支付风险分析 92

4.4.1 操作风险 92

4.4.2 法律风险 93

4.5 第三方支付风险防范建议 95

4.5.1 开展第三方支付平台评级工作 95

4.5.2 推进立法，加强监管 96

4.5.3 将第三方支付平台纳入反洗钱监控范围 96

4.5.4 依靠高科技手段加强信息系统安全 96

4.5.5 事前审核，事中监控，事后管理 97

4.6 发展趋势 98

4.6.1 市场竞争日趋激烈 98

4.6.2 应用领域不断拓展 98

4.6.3 支付方式不断创新 99

4.6.4 业务模式多元化 99

第五章 · P2P 网贷 100

5.1 P2P 网贷概况 100

5.1.1 P2P 网贷定义 100

5.1.2 P2P 网贷交易流程 100

5.1.3 P2P 网贷国外发展概况 101

5.1.4 P2P 网贷国内发展概况 104

5.2 P2P 网贷模式分析 110

5.2.1 纯平台模式闷厅和债权转让模式 110

5.2.2 纯线上山烂模式和线上线下相结合模式 113

5.2.3 无担保模式和有担保模式 119

5.3 P2P 网贷对金融业发展的影响 125

5.3.1 规范民间借贷、抑制高利贷 125

5.3.2 促进直接融资发展 126

5.3.3 加速“影子银行”市场化 127

5.3.4 推动征信系统建设 128

5.3.5 创新金融业风控手段 129

5.3.6 促进金融监理念改革和监管方式创新 129

5.4 P2P 网贷风险分析 130

5.4.1 操作风险 130

5.4.2 流动性风险 131

5.4.3 法律风险 133

5.4.4 信用风险 134

5.5 P2P 网贷风险防范建议 135

5.5.1 设立准入门槛，加强政府监管 136

5.5.2 第三方资金托管，清结算分离 136

5.5.3 完善社会征信体系，实现信用信息共享 137

5.5.4 明确法律性质，确定监管主体 137

5.6 P2P 网贷发展趋势 138

第六章 · 大数据金融 141

6.1 大数据金融概况 141

6.1.1 大数据金融定义 141

6.1.2 大数据定义 141

6.1.3 大数据与金融的结合 146

6.1.4 大数据金融的优势 148

6.2 大数据金融运营模式分析 150

6.2.1 平台模式 150

6.2.2 供应链金融模式 156

6.3 大数据金融对金融业发展态势的影响 162

6.3.1 数据成为衡量金融机构核心竞争力的重要指标 163

6.3.2 冲击金融业思维方式和商业模式 164

6.3.3 创新产品和模式，辅助金融决策 166

6.3.4 大数据金融同传统金融业态结合 167

6.4 大数据金融风险分析 167

6.4.1 技术风险 167

6.4.2 操作性风险 168

6.4.3 法律风险 171

6.5 大数据金融风险防范建议 172

6.5.1 加快立法进程，加强行业自律 172

6.5.2 实现数据隐私保护和数据隐私应用之间的平衡 173

6.5.3 数据资源的整合和分工专业化 173

6.5.4 强化数据挖掘 174

6.6 大数据金融发展趋势 174

6.6.1 电商金融化，实现信息流和金融流的融合 175

6.6.2 金融机构积极搭建数据平台，强化用户体验 176

6.6.3 大数据金融实现大数据产业链分工 177

第七章 · 众筹 179

7.1 众筹简介 179

7.1.1 众筹定义 179

7.1.2 众筹分类 179

7.1.3 众筹活动参与者 180

7.1.4 众筹活动运作流程 180

7.1.5 众筹模式的优势 183

7.2 众筹平台运营模式分析 185

7.2.1 奖励制众筹 186

7.2.2 募捐制众筹 189

7.2.3 股权制众筹 193

7.2.4 借贷制众筹 204

7.3 众筹平台对金融业发展态势的影响 206

7.4 众筹平台风险分析 209

7.4.1 法律风险 209

7.4.2 信用风险 212

7.5 众筹模式风险防范建议 214

7.5.1 法律制度的与时俱进 215

7.5.2 建立健全我国的信用体制 216

7.5.3 实际操作中的风险规避方法 217

7.6 众筹平台发展趋势 219

7.6.1 众筹模式发展趋势预测 219

7.6.2 中国众筹的未来 222

第八章 · 信息化金融机构 224

8.1 信息化金融机构概况 224

8.1.1 信息化金融机构定义 224

8.1.2 金融机构信息化历程 224

8.1.3 信息化金融机构的特点 225

8.2 信息化金融机构运营模式分析 227

8.2.1 传统业务的电子化模式 227

8.2.2 基于互联网的创新金融服务模式 229

8.2.3 金融电商模式 233

8.3 信息化金融机构对金融业发展态势的影响 238

8.3.1 信息化成为企业核心竞争力，上升到战略层面 238

8.3.2 金融服务竞争战场转移 240

8.3.3 中小金融机构“逆袭”的机会 242

8.3.4 混业经营趋势明显 243

8.4 信息化金融机构风险分析 244

8.4.1 信息化金融机构风险特点 244

8.4.2 系统性风险 245

8.4.3 法律风险 245

8.4.4 操作风险 246

8.5 信息化金融机构风险防范建议 248

8.6 信息化金融机构发展趋势 249

8.6.1 服务机构虚拟化 249

8.6.2 服务对象平民化 250

8.6.3 金融机构平台化 252

8.6.4 金融服务个性化 253

第九章 互联网金融门户 255

9.1 互联网金融门户概况 255

9.1.1 互联网金融门户定义 255

9.1.2 互联网金融门户类别 255

9.1.3 互联网金融门户特点 256

9.1.4 互联网金融门户历史沿革 258

9.2 互联网金融门户运营模式分析 260

9.2.1 概述 260

9.2.2 P2P 网贷类门户 261

9.2.3 信贷类门户 265

9.2.4 保险类门户 268

9.2.5 理财类门户 271

9.2.6 综合类门户 273

9.3 互联网金融门户对金融业发展态势的影响 277

9.3.1 降低金融市场信息不对称程度 277

9.3.2 改变用户选择金融产品的方式 278

9.3.3 形成对上游金融机构的反纵向控制 278

9.4 互联网金融门户风险分析及风控措施 279

9.4.1 互联网金融门户面临的风险 279

9.4.2 互联网金融门户的风控措施 282

9.5 互联网金融门户发展趋势 283

第三篇 互联网金融发展思考

第十章 · 互联网金融风险分析及风险控制 289

10.1 互联网金融风险分析 289

10.1.1 系统性风险 290

10.1.2 流动性风险 293

10.1.3 信用风险 296

10.1.4 技术性风险 296

10.1.5 操作性风险 299

10.1.6 市场风险 302

10.1.7 国别风险 303

10.1.8 法律风险 305

10.1.9 声誉风险 306

10.2 互联网金融风险控制常用方法 306

10.2.1 系统性风险控制方法 308

10.2.2 信用风险度量模型类别及分析 313

10.2.3 其他风险管理常用技术方法 317

第十一章 · 互联网金融监管探索 322

11.1 金融监管的理论基础 322

11.1.1 金融监管理论基础及发展演进 322

11.1.2 金融监管模式分析及主要内容 327

11.1.3 金融监管体制及监管主要方法 332

11.2 世界互联网金融监管探索 335

11.2.1 美国互联网金融监管 336

11.2.2 欧洲互联网金融监管 338

11.2.3 英国互联网金融监管 339

11.2.4 中国互联网金融监管 340

11.3 互联网金融风险监管探索 343

11.3.1 系统性风险监管 343

11.3.2 流动性风险监管 344

11.3.3 信用风险监管 347

11.3.4 技术性风险监管 349

11.3.5 操作性风险监管 351

11.3.6 声誉风险监管 351

11.3.7 国别风险监管 352

第十二章 · 国内互联网金融业发展环境分析 354

12.1 法律环境现状 354

12.1.1 六大模式发展进程不一，存在大量法律空白 354

12.1.2 现有法律位阶较低，效力覆盖范围有限 355

12.1.3 部分法律僵硬滞后，不适应产业发展需求 356

12.2 完善金融监管法律建议 356

12.2.1 尽快确定监管主体，加强流程监控 357

12.2.2 探索实施行业准入制度，完善退出机制 357

12.2.3 逐步填补法律空白，改革落后规则 358

12.3 行业公共体系环境现状及发展建议 358

12.3.1 征信体系现状及发展建议 358

12.3.2 互联网金融人才培养情况及相关建议 363

12.4 产业政策环境与建议 365

12.4.1 产业政策环境 365

12.4.2 产业政策建议 365

附录一 《互联网金融》相关法律法规清单 371

附录二 已获牌照第三方支付企业清单 377

附录三 部分 P2P 网络借贷企业清单 386

附录四 部分众筹平台清单 390

附录五 部分互联网金融门户类企业清单 392

附录六 部分政府领导及企事业人士对互联网金融的观点摘录 393

参考文献 397

互联网金融的发展现状与前景

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。从广义上讲，凡是具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。而从狭义的金融角度来看，则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法。

以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等，将对人类金融模式产生根本影响。互联网金融模式在未来20年将成主流。

理论上，任何涉及到广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，互联网金融正处于快速发展期，现在具备第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式。

互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势。

一、移动支付替代传统支付业务

二、P2P小额信贷替代传统存贷款业务

三、众筹融资替代传统证券业务

趋势一：互联网金融法律体系初步建立

以2015年7月18日十部委发布《指导意见》为标志，互联网金融步入规范发展阶段。《指导意见》出台后，有的具体实施办法已经出台;未出台的，一行三会也正在密集起草、征求意见。“十三五”期间，在鼓励创新，防范风险，趋利避害，健康发展的总体要求下，随着现行法律法规的动态调整，一系列互联网金融各业态监管细则将陆续出台，互联网金融法律法规体系将初步建立。

趋势二：国家支付体系进一步完善

“十三五”期简亩间，我国支付法规制度将进一步完善，支付服务主体不断丰富，银行卡、移动支付等支付工具进一步发展，支付体系业务处理规模持续扩大，运营官僚效率和水平进一步提高，国家支付体系进一步完善和发展，有助于互联网金融稳健高效运行。

趋势三：互联网金融综合经营趋势更加明显

互联网金融已经呈现一定的综合经营特征。比如说跨行业投资日益增多，部分金融机构依托资金和客户优势开展多元化互联网金融业务，部分互联网金融企业从开始实行“子公司分业、集团综合经营”的金融控股模式，众多互联网金融的综合服务平台上线运营，互联网金融交叉性产品不断涌现。“十三五”期间，随着金融业进一步的对内对外开放，互联网金融综合经营趋势将更加明显。

趋势四：互联网金融风险特征依然显著

互联网金融本质上仍属于金融，没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。一些互联网金融从业机构为实现平台规模经济效应，为了吸引更多的用户，因此出现与传统金融机构不同的效应，品牌建立过程中会采取诸如免费服务、赔本赚吆喝的恶性竞争，潜在风险很大。

趋势五：互联网金融使金融普惠、共享程度提高

今天，中国具有理财需求的人群有3亿~4亿人，而为这些人提供服务的理财师还远远不够。这个需求的缺口靠什么弥补?靠互联网理财。互联网金融的无间断服务，无时空限制，低成本，使居民获得金融服务的可得感增加，不再局限于高端人群，普通人群也可以享受。

趋势六：互联网征信应用更加广泛

完善的征信体系是互联网金融健康发展的基础，互联网征信以大数据、云计算、互联网安全为手段，依托交易化雹咐哪数据分析潜在借款人信用情况，具有广泛的应用前景。“十三五”期间互联网征信更广泛用于P2P网贷、股权众筹、互联网保险和互联网消费等各种业态。中国支付清算协会已经在开发P2P对接系统。数据对接后，平台数据透明，征信体系将逐步建立，这会扫清以前传统金融机构不容易触及的很多角落，使诚信环境大大改善，这是可以期待的。

趋势七：互联网金融与传统金融进一步融合

互联网金融与传统金融并非颠覆与被颠覆的关系，在风险防范和大数据方面运用各有各的优势，两者的合作空间是巨大的。传统金融与互联网金融要充分融合、相互互补，共支持实体经济的发展，这是我们反复呼吁的一点。希望传统金融机构抓紧布局互源码联网，因为传统金融机构，特别是银行，也是大数据、互联网的密集使用方，未来，在互联网浪潮之中，应该与互联网金融有更多的融合。反过来，银行有天然的大数据，它们过去在这方面的应用也做得非常好，因此，互联网金融也应与银行有更多互动。

趋势八：互联网金融国际化进程加速

现在，很多互联网巨头都在开始进行全球谋篇布局，互联网金融同样具有这样的趋势。中国是制造业大国，未来的目标是朝着金融强国发展。要实现这一目标，不光需要我们的银行业走出去，证券业走出来，还需要我们业已超前的互联网金融也加速国际化进程，在合适的时候及早走向全球。

趋势九：互联网金融地理空间重新积聚

当前互联网金融呈现出一定的区域集中性特点，比如北京、上海、浙江、深圳等区域成为先发地区。随着互联网金融进一步发展，地理空间重新集聚，互联网有望向东部、中部辐射，新的区域性互联网金融中心将陆续出现。东北老工业基地、西北地区在我国GDP的占比较多，但在互联网金融上的创业浪潮不够。这些地区应抓紧时间跟上，否则，将来互联网金融在地理空间的重新积聚会加剧地方在金融资源上的不平衡。

趋势十：大数据、云计算、区块链技术作用加强

大数据、云计算大家已经耳熟能详，而区块链的研究在国内尚未形成热潮。P2P、众筹，包括互联网财富管理，都是共享金融的一种商业模式。在共享金融下，互联网会被物联网取代，互联网TCP协议会被区块链协议取代，但共享金融本质不会变。区块链产生后，是有中心的。互联网金融的去中介化是对的，但去中介不是去中心。所以，中国的互联网金融发展得很好，在世界也是一流的，但不要到最后生于互联网，死于区块链。

互联网金融有什么特征？

互联网的技术特点决定的互联网金融风险的特性，一般可以分为以下几个方面：

一是金融风险扩散速度较快。无论是第三方支付还是移动支付，包括P2P、大数据金融、众筹平台、信息化金融等在内的互联网金融，都具备高科技的网络技术所具有的快速远程处理功能,为便捷快速的金融服务提供了强大的IT技术支持，反过来看互联网金融的高科技也可能会加快支付、清算及金融风险的扩散速度。在传统的纸质支付交易结算当中,对于出现的偶然性差错或失误还有一定的时间进行纠正, 而在互联网金融的网络环境中这种回旋余地就大为减小,因为互联网或者移动互联网内流动的并不仅仅是现实货币资金,而更多的是数字化信息,当金融风险在短时间内突然爆发时进行预防和化解就比较困难，这也加大了金融风险的扩散面积和补救的成本。

二是金融风险监管难度较高。对应的较高的互联网金融技术环境中存在所谓“道高一尺散咐，魔高一丈”，这对于互联网金融的风险防控和金融监管提出了更高的要求。互联网金融当中的网络银行、手机银行等的交易和支付过程均在互联网或者移动互联网上完成, 交易的虚拟化使金融业务失去了时间和地理限制, 交易对象变得模糊,交易过程更加不透明,金融风险形式更加多样化。由于被监管者和监管者之间信息不对称, 金融监管机构难以准确了解金融机构资产负债实际情况, 难以针对可能的金融风险采取切实有效的金融监管手段。

三是金融风险交叉传染的可能性增加。传统金融监管可以通过分业经营、设运态置市场屏障或特许经营等各种方式,将金融风险隔离在相对独立的领域。而互联网金融中的这种物理隔离的有效性相对减弱,尤其是防火墙作用可能因网络黑客等破坏而衰减，因此“防火墙”的建设更需要加强。随着我国多家金融银行机构的综合金融业务的开展和完善，互联网金融业主与客户之间的相互渗入和交叉,使得金融机构间、各金融业务种类间、国家间的风险相关性日益增强，由此互联网可能引发的金融危机的突发性较大。

在以第三方支付、P2P、大数据金融、众筹平台、信息化金融机构等为主要模式的互联网金融中，一些超级金融集团利用国际互联网金融交易网络平台进行大范围的国冲悄纯际投资与投机活动, 这些集团既了解金融监管法律法规,又能利用法规差异逃避金融监管,获取监管套利。这些机构本身既拥有先进的通讯设施，又掌握巨额资金,并有一定的操纵市场及转嫁危机的经验和能力,需要防控这些机构利用互联网来加大金融风险的可能性和突发性。

互联网金融的特点

互联网金融的特点是互联网金融是传统金融的数字化、网络化和信息化。互联网金融是一种更普惠的大众化金融模式。互联网金融斗启能够提高金融服务效率，降低金融服务成本

拓展资料

互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。2016年10月13日，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》

整体格局

当前互联网+金融格局，由传统金融机构和非金融机构组成。传统空肢如金融机构主要为传统金融业务的互联网创新以及电商化创新、APP软件等；非金融机构则主要是指利用互联网技术进行金融运作的电商企业、（P2P）模式的网络借贷平台饥余，众筹模式的网络投资平台，挖财类（模式）的手机理财APP(理财宝类)，以及第三方支付平台等。

中国现状

中国金融业的改革是全球瞩目的大事，尤其是利率市场化、汇率市场化和金融管制的放松。而全球主要经济体每一次重要的体制变革，往往伴随着重大的金融创新。中国的金融改革，正值互联网金融潮流兴起，在传统金融部门和互联网金融的推动下，中国的金融效率、交易结构，甚至整体金融架构都将发生深刻变革。

众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。众筹平台的运作模式大同小异——需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。

互联网金融包括哪些?

互联网金融都包括什么？具体分几类？

传统金融互联网化互联网金融信息化，目前已发展已经历互联网金融信息化了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资。包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品互联网金融信息化的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务众筹创富通宝等模式。

互联网金融主要包括哪些方面

国内互联网金融主要包括六大模块。

一、第三方支付互联网金融信息化，如我们比较熟悉的支付宝、微信支付

二、大数据金融，运营模式分为以阿里小额信贷为代表的平台模式和京东、苏宁为代表的供应链金融模式

三、p2p网贷，即点对点信贷，例如木融宝、翼龙贷

四、众筹，是指团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模式，如一些微公益募集平台及梦想实现平台

五、信息化金融机构，改造或重构传统金融机构，如自助银行、电话银行、手机银行、网上银行

六、互联网金融门户，指利用互联网进行金融产品销售及提供第三方服务平台，如网贷之家、格上理财。

互联网金融都包括什么？具体分几类？

互联网金融包括三种基本的企业组织形式：网络小贷公司、第三方支付公司以及金融中介公司。当前商业银行普遍推广的电子银行、网上银行、手机银行等也属于此类范畴。互联网金融就是六大模式：网贷、众筹(共投网)、第三方支付、大数据金融、虚拟货币、宝宝军团。主要是这六大块。

互联网金融主要包括哪些内容

主要模式如下：

众筹

众筹大

意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹的本意是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众

展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。众筹平台的运作模式大同小异——需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，

经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。[3]

P2P网贷

P2P[4] (Peer-

to-Peerlending)，困握即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有

出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利

率条件，比如贷贷巴等。

两种运营模式，第一是纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。

第三方支付

第三方支付（Third-PartyPayment）狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。

根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广配尺液义上讲第三方支付是指

非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支

付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。

数字货币

除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、小贷模式、众筹融资、余额宝模式等形式，以比特币为代表的互联网货币也开始露出自己的獠牙[5] 。

以比特币等数字货币为

代表的互联网货币爆发，从某种意义上来说，比其他任何互联网金融形式都更具颠覆性。在2013年8月19日，德国 *** 正式承认比特币的合法“货币”地位，

比特币可用于缴税和其他合法用途，德国也成为全球首个认可比特币的国家。这意味着比特币开始逐渐“洗白”，从极客的玩物，走入大众的视线。也许，它能够催

生出真正的互联网金融帝国。

比特币炒得火热，也跌得惨烈。无论怎样，这场似乎曾经离我们很遥远的互联网淘金盛宴已经慢慢走进我们的视线，它让人

们看到互联网金融信息化了互联网金融最终极的形态就是培物互联网货币。所有的互联网金融只是对现有的商业银行、证券公司提出挑战，将来发展到互联网货币的形态就是对央行的挑

战。也许比特币会颠覆传统金融成长为首个全球货币，也许它会最终走向崩盘，不管怎样，可以肯定的是，比特币会给人类留下一笔永恒的遗产。[5]

大数据金融

大数据金融是指 *** 海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。

基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现利用的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。

金融机构

所谓信息化金融机构，......

互联网金融分支有哪些

互联网金融的分支有以下几种：互联网信贷、 互联网理财、互联网保险、 互联网风投/众筹

互联网金融是什么意思？什么是互联网金融

业内目前对互联网金融和金融互联网有比较多的讨论：基本认为互联网金融是脱胎于互联网的金融服务，而金融互联网只是把金融产品放到互联网上去卖。其本质上还是金融产品，互联网只是手段。

如果有人以邀请你投资互联网金融产品，那是忽悠你的。

互联网金融是什么意思,包括哪些模式？

互联网金融，是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科技技术实现资金融通的一种新兴金融模式。在此种模式下，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方能够通过网络直接对接，交易成本大大减少。

对于这样一个新兴概念的出现，大多数人是激动的、狂喜的，以至于把任何带点互联网和金融表象的事物都称之为互联网金融，对互联网金融的讨论很多，却很少有人站出来将其做一个系统的分类。虽然中国投资有限公司副总经理谢平在其2012年8月主笔的《互联网金融模式研究》中对互联网金融的定义及支付方式、信息处理和资源配置三个核心部分进行详细分析，但也仅主要分析了手机银行和p2p融资模式。最近业内也有人将众筹、比特币、余额宝等都作为互联网金融单独的模式，并有不同的分类说明。但随着互联网金融领域的不断创新，以及社会对互联网金融的认识不断加深，目前社会上的一些定义及模式分类还是难以全面覆盖当前互联网金融的发展状态。

为了对互联网金融的模式做一个清晰的界定，软交所互联网金融实验室从2012年开始，通过持续对互联网金融领域企业进行调研走访，深度解析互联网金融相关资讯，并对互联网金融创新产品、现象进行认真研究，最终系统梳理出了第三方支付、p2p网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式，并由罗明雄于2013年4月21日举办的“清华金融周互联网金融论坛”上首次提出。

基于最近互联网金融火爆现象，为了更好的将软交所互联网金融实验室研究成果与业界进行交流探讨，便将基于互联网金融并有一定商业模式下的现象分为六大模式，并逐一进行简要解析，以飨大家。

1、第三方支付

第三方支付(third-party payment)狭义上是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。

根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理办法》中给出的非金融机构支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。

从发展路径与用户积累途径来看，目前市场上第三方支付公司的运营模式可以归为两大类：

一类是独立第三方支付模式，是指第三方支付平 *** 全独立于电子商务网站，不负有担保功能，仅仅为用户提供支付产品和支付系统解决方案，以快钱、易宝支付、汇付天下、拉卡拉等为典型代表。以易宝支付为例，其最初凭借网关模式立足，针对行业做垂直支付，而后以传统行业的信息化转型为契机，凭借自身对具体行业的深刻理解，量身定制全程电子支付解决方案。

另一类是以支付宝、财付通为首的依托于自有b2c、c2c电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。货款暂由平台托管并由平台通知卖家货款到达、进行发货;在此类支付模式中，买方在电商网站选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，待买方检验物品后进行确认后，就可以通知平台付款给卖家，这时第三方支付平台再将款项转至卖方账户。

第三方支付公司主要有交易手续费、行业用户资金信贷利息及服务费收入和沉淀资金利息等收入来源。

比较而言，独立第三方支付立身于b(企业)端，担保模式的第三方支付平台则立身于c(个人消费者)端，前者通过服务于企业客户间接覆盖客户的用户群，后者则凭借用户资源的优势渗入行业。

第三方支付的兴起，不可避免的给银行在结算费率及相应的电子货币/虚拟货币领域......

互联网金融指的是哪些

互联网金融就是六大模式：网贷、众筹、第三方支付、大数据金融、虚拟货币（比特币）、宝宝军团（类余额宝产品）。JR123网站，汇集最优秀的金融网站和资源，收录了包括网贷、众筹、第三方支付、比特币、宝宝军团等互联网金融网站

互联网金融有哪些形式

互联网金融主要存在五种业态：互联网支付、P2P网络借贷、非P2P的网络小额贷款、众筹融资、金融机构创新型互联网平台、基于互联网的基金销售

什么是互联网金融？互联网金融和金融互联网有什么区别？

谢邀！请大牛拍砖！

直接融资，说白了就是缺钱的人直接跟有钱的人借钱，股票是最典型的直接融资方式，你买了股票相当于就是借钱给了企业，然后他每年给你分红，债券也是，你买了一个企业的债券，他每年支付你利息。间接融资就是有钱的人或者企业不直接借钱给缺钱的人，而是通过中介机构进行，中介机构是谁呢？最典型就是银行，我们大量的人把钱存到银行，银行统一对资金进行调度和安排，发放给缺钱的人或者企业。我们获得了存款时候银行给予的利息，而银行获得了放贷款时候，企业给予的利息，两者差额就是银行的盈利。（信用货币的流转有两个特征的，一是所有权和使用权分离，二是这个分离的过程是有报酬的，一般体现为利息或者股息。）

而互联网只不过是把人类底层的结构再往上重新实现了一遍而已。所以说最基本的金融交易也是有放在网上的潜能的，无非是现在大家的操作习惯允不允许这件事产生而已。(这里说下余额宝，它只不过是对接了一个货币基金，使交易本身更加便捷了，并不算是一个严格意义上的金融创新)

国内最早提出互联网金融概念的谢平教授，曾经提出过区别于直接融资和间接融资的第三种融资方式，即“互联网金融模式”，可能代表了大多数人对这个模式的理解。他的定义是：支付便捷，市场信息不对称程度非常低，资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用，可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅度降低交易成本。他把互联网金融作为第三种融资方式来看待的，当然你也可以把任何通过互联网技术来实现了这个融通的行为都看做互联网金融。包括传统金融机构利用互联网提高自身的效率的行为，都可以定义为互联网金融。

其中最关键我认为是要明白互联网金融的核心意义是实现去中介化，即所说的金融脱媒。 希望能够利用互联网会让信息不断的透明化，让中介失去依靠信息不对称所掌握的信息优势，让社会的各种参与主体更加的扁平化，也一定程度上压缩了由于专业化分工所带来的金融中介机构的专业化优势让大量金融机构的职能不断的分化甚至消失。

【互联网金融or金融互联网？】业内有种观点认为：互联网企业，介入了金融领域，才是互联网金融。金融企业使用互联网手段，则不是互联网金融，而是金融互联网。我认为这样生生把他们俩割裂对立开来似乎不太可取，用金融的思维做互联网，或者用互联网的思维做金融，无非争论的是谁服务谁的问题。

而我所认同的互联网金融不仅仅是把原来线下的金融产品放到网上去贩卖，更多的是用互联网的“精神”来做传统金融行业做的事，而传统的互联网精神是什么？是开放，是平等，是协作，是分享，是去中心化，是客户体验至上！！从短期来看，中国的互联网金融行业，核心点还是金融属性，互联网还只是工具而已，大体遵守的还是金融规则。你看在国外最具有互联网金融属性的P2P在中国却因为没有有效的风控被做成金融互联网模式，p2p公司直接介入交易，成为交易的一方，使得本来应该是金融脱媒的互联网金融，成为了还是无法脱媒，需要他自身信用附加的模式，本质上成担保公司，部分的P2P，甚至成为了银行，利用构建资金池，让自己成为了一个没有牌照的银行，这种变形，其实是已经典型的背离了互联网金融应该有的模式了。他们的本质其实就是金融机构。这儿就不举例了。

相关文章链接如下，大家有兴趣可以读一读：）